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金融理財規(guī)劃書范文第1篇

打造金融行業(yè)高級復(fù)合型管理人才

“高級理財規(guī)劃師的推出在國內(nèi)還是第一次，這應(yīng)該是金融行業(yè)最高級別的資格認(rèn)證，這次是先在北京試點。與國外不同，我國的職業(yè)資格認(rèn)證是由國家來管理，其最高管理機構(gòu)是人力資源與社會保障部，國家有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和資格認(rèn)證方式，證書的封面都是有套印國徽章的?！眹衣殬I(yè)資格鑒定專家委員會的一位工作人員介紹。

據(jù)記者了解，每個國家都對職業(yè)資格認(rèn)證非常重視，與學(xué)歷文憑不同，職業(yè)資格代表著從業(yè)人員的專業(yè)水平和能否從事該行業(yè)的資格，一般要求申請人要有本專業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。國外一般由行業(yè)協(xié)會或從業(yè)者自發(fā)組織的民間機構(gòu)開展對本行業(yè)的職業(yè)資格認(rèn)證，而中國一直由政府主導(dǎo)并管理，對于有影響的職業(yè)，會采取像高考一樣的方式，每年同一時間，組織全國性的統(tǒng)一考試鑒定，考試合格會頒發(fā)人力資源與社會保障部統(tǒng)一的職業(yè)資格證書。

據(jù)理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處的工作人員介紹，理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證有3個級別：理財規(guī)劃師三級、理財規(guī)劃師二級和理財規(guī)劃師一級，也叫助理理財規(guī)劃師、理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師。二級和三級的認(rèn)證在全國開展已有4年時間，截至目前，全國有超過11萬人參加了二級與三級的培訓(xùn)和認(rèn)證，認(rèn)證人員遍及銀行、證券、保險、投資等各個金融領(lǐng)域，國家理財規(guī)劃師認(rèn)證已成為中國金融領(lǐng)域認(rèn)可程度最高、人數(shù)最多的理財師認(rèn)證體系。而高級理財規(guī)劃師是理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格全系列中的最高級別，具備一級職業(yè)資格的理財規(guī)劃師將是符合金融混業(yè)經(jīng)營趨勢的高級復(fù)合型管理人才。

金融從業(yè)人員的試金石

“考試還是挺難的，”一位從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，看上去精力充沛、激情四射的年輕人李陽說到，“我4年前考理財規(guī)劃師二級時，著實下了一番功夫，考試前沒完沒了地看書，和我一起學(xué)的同事，考了3次才通過，不過我還是一次通過了?！崩铌栕源?008年出任部門總監(jiān)后非常忙，采訪不斷被電話打斷?！爱?dāng)時學(xué)理財規(guī)劃師也是湊熱鬧，單位鼓勵大家去學(xué)，現(xiàn)在看來，真是受益匪淺。以前，我們從事保險業(yè)的人員大都不懂其他方面的知識，有一次見一位重要客戶，正趕上前一天房貸優(yōu)惠利率下限上調(diào)，客戶一直問我應(yīng)如何應(yīng)對，可我也不懂，急了一頭汗。最后客戶說我，虧你是搞金融的，怎么連這都不懂，結(jié)果當(dāng)然是丟單了。不過現(xiàn)在不同了，現(xiàn)在見到客戶，我一般先給他們上上課，講講宏觀經(jīng)濟形勢，分析一下資產(chǎn)配置是否合理，客戶都很信賴我。”

李陽也是這次高級試點班的學(xué)員，他認(rèn)為自己具備了一定的專業(yè)素質(zhì)。職業(yè)生涯也在上升通道中，現(xiàn)在要從對理財師的管理高度考慮問題，因為手下理財師越來越多，當(dāng)然，能夠通過高級理財規(guī)劃師認(rèn)證也是人生中值得炫耀的資本。

順應(yīng)行業(yè)發(fā)展內(nèi)在需求

在11月14～15日的首期班授課現(xiàn)場，記者拿到了學(xué)員名單，發(fā)現(xiàn)學(xué)員主要來自銀行、證券、保險以及投資公司和大型國企。午休期間，記者對學(xué)員進行了隨機采訪，談及他們參加高級理財規(guī)劃師認(rèn)證的初衷和感悟。

鄒明紅，北京泛華大童投資管理有限公司，財務(wù)總監(jiān)。

我參加高級理財規(guī)劃師認(rèn)證有3個方面的考慮。首先是宏觀要求。和美國金融以機構(gòu)投資者作為主體不同，中國金融機構(gòu)的資金供應(yīng)是以個人為主體，居民的富裕程度超出了通常的想象，怎么把這塊資金管理好，這是當(dāng)前面臨的問題。其次是需求呼吁。對這些資金，不論從社會地位，實際服務(wù)技能，還是機構(gòu)重視程度來講，做得很不到位。大眾需要金融服務(wù)，呼吁一個能對理財在體系上進行梳理的階層。他們有宏觀的視野和實際的技能，可能成為金融混業(yè)化的開拓者，期待實現(xiàn)對老百姓的一站式服務(wù)。最后是行業(yè)前景。目前理財服務(wù)市場比較亂，未來10～20年中國的理財市場會急劇變化，包括老百姓理財觀念的變化以及金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新帶來的產(chǎn)品變化。高級理財規(guī)劃師認(rèn)證的啟動符合理財服務(wù)市場的發(fā)展趨勢。

田柳毅，廣東發(fā)展銀行北京分公司個金部，總經(jīng)理。

中國的理財市場剛剛起步。應(yīng)該說理財概念最早來自于保險，無形中與推銷混淆。立足金融機構(gòu)來講，其實許多理財知識都懂，但是真正面對客戶時，所謂的理財就成了推銷。從百姓角度考慮，最需要的是想建立合理的資產(chǎn)配置。這樣就需要搭建一個第三方的平臺，提升理財概念，使之脫離營銷，高級理財規(guī)劃師需要擔(dān)負(fù)起這個使命。

趙均馨，中國平安巨鼎理財部，首席執(zhí)行官。

理財行業(yè)當(dāng)中，對于滿足客戶需要有兩個前提：一是找到客戶需求，二是具備能夠解決需求的能力。參加此次認(rèn)證，首先就是知識的提升，提高自己在實踐中的能力。其次就是人脈資源的整合，保險、銀行、證券公司、投資公司等高管齊聚一堂，以后可以互相支持。另外，培訓(xùn)班的師資可謂是政策、理論與實踐教學(xué)的完美結(jié)合，很多授課專家是來自監(jiān)管機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)，對于我們把握政策面有一定的幫助。

財富的意義有4個層面，就是金錢、財富健康、實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)以及財富理念。好比一棵樹，財富健康是軀干，實物和金融資產(chǎn)是樹上的果子，財富理念才是真正的根。要想碩果盈枝，首先要有正確的財富觀念。通過東方華爾這個平臺，各期學(xué)員形成―個組織，整合資源，幫助傳播理念。

金融理財規(guī)劃書范文第2篇

這次培訓(xùn)，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國理財規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學(xué)到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容

理財規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃和風(fēng)險管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務(wù)分析知識及會計原理

⑤財務(wù)狀況判斷知識，方案設(shè)計，可行性報告的各種知識

金融理財規(guī)劃書范文第3篇

關(guān)鍵詞：通識課程；投資與理財；建設(shè)；開發(fā)

中圖分類號：G640 文獻標(biāo)識碼：A

《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識豐富、本領(lǐng)過硬的高素質(zhì)專門人才和創(chuàng)新人才”，當(dāng)前，國內(nèi)對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認(rèn)可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個方面進行了界定。 從性質(zhì)上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育；從目的上說，它旨在培養(yǎng)積極參與社會生活的、有社會責(zé)任感的、全面發(fā)展的社會的人和國家的公民；從內(nèi)容上說，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識、技能和態(tài)度的教育。

隨著經(jīng)濟和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財?shù)靡詮V泛興起，理財規(guī)劃必將成為經(jīng)濟金融界的熱門話題。《投資與理財》通識課程是投資理財專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實訓(xùn)，以經(jīng)濟發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo)，在廣泛市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財規(guī)劃師助理等一線理財工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財工具的特點及風(fēng)險收益關(guān)系，能綜合運用各種理財工具，為目標(biāo)客戶設(shè)計出理財方案打下良好的基礎(chǔ)。通過工作任務(wù)的仿真操作，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握學(xué)生對理財工具的運用能力從而提高理財規(guī)劃能力。以學(xué)生為本，注重“教”與“學(xué)”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學(xué)生進行活動，讓學(xué)生在活動中樹立責(zé)任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè)，以多媒體、實訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實際問題的綜合職業(yè)能力 。

一、課程性質(zhì)與作用

投資與理財是一項綜合性、專業(yè)性很強工作，投資與理財畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產(chǎn)品，熟悉理財服務(wù)的基本規(guī)范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過程中，緊密圍繞工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容，努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學(xué)的同時，將國家助理理財規(guī)劃師職業(yè)能力知識要求融入課程教學(xué)，為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進行的。《投資與理財》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)，課程開設(shè)與前后課程連接恰當(dāng)。

二、設(shè)計的理念與思路

《投資與理財》課程設(shè)計以培養(yǎng)學(xué)生提供理財咨詢、制定理財方案等職業(yè)能力為重點，滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的，通過與行業(yè)合作，開發(fā)和設(shè)計課程內(nèi)容，教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學(xué)生實務(wù)操作能力訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財職業(yè)能力培養(yǎng)為重點

本課程設(shè)計以完成理財規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將理財規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據(jù)工作項目確定學(xué)習(xí)項目，在各個項目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練，同時將職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設(shè)計市場調(diào)查、情景模擬、角色互換等實訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

（二）與企業(yè)合作進行基于工作過程課程開發(fā)和設(shè)計

根據(jù)高職[16號文件]要求，在課程設(shè)計中，從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項目課程方案設(shè)計及課件的制作，均需進行充分的市場調(diào)查，邀請行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開發(fā)《投資與理財》課程。通過校企合作，校內(nèi)外實訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式，充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實踐機會。教學(xué)評價采用過程評價和結(jié)果評價相結(jié)合，重點考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。

（三）課程設(shè)計體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開放性和實踐性要求

課程圍繞一線理財及理財規(guī)劃師崗位能力設(shè)計，以工作過程為導(dǎo)向，采用項目化教學(xué)，精心設(shè)計學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。通過實時的經(jīng)濟時訊、依托國內(nèi)外證券市場、經(jīng)濟、金融市場以及校內(nèi)實訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實的的工作任務(wù)、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開放性和實踐性。

三、課程目標(biāo)

（一）知識目標(biāo)

通過學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務(wù)操作。

（二）能力目標(biāo)

具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、提供保險咨詢服務(wù)的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項投資咨詢服務(wù)的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力；具備財產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務(wù)分析報告、綜合制訂各分項理財規(guī)劃具體方案的力。

（三）素質(zhì)目標(biāo)

通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握個人理財?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅實的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經(jīng)濟因素，制定出合理的個人理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。

四、課程重點與難點

（一）課程教學(xué)重點

與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧；家庭財務(wù)信息收集、填寫；客戶住房目標(biāo)設(shè)計、還貨報表編制；教育目標(biāo)的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設(shè)計；理財規(guī)劃方案執(zhí)行等。

（二）課程教學(xué)難點

理財合同的設(shè)計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養(yǎng)老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產(chǎn)品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應(yīng)納稅額計算；理財報告撰寫等。

四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排

（一）以理財服務(wù)工作過程為基礎(chǔ)，整合序化教學(xué)內(nèi)容

理財工作過程分為：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財務(wù)分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務(wù)等組成。按工作過程整合序化教學(xué)內(nèi)容為：熟悉理財基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡單理財服務(wù)―提供綜合理財服務(wù)。將理論知識講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項目中，采用教學(xué)做一體化、理實一體化的教學(xué)方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實踐性和開放性。

（二）按理財規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計學(xué)習(xí)情境

將理財規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中，在綜合實訓(xùn)室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓(xùn)練，邊學(xué)邊練，實現(xiàn)教學(xué)做一體化。

（三）強化四個環(huán)節(jié)的工作

崗位認(rèn)識，通過校外實習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質(zhì)要求；校內(nèi)實踐教學(xué)，通過校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng)，進行基于工作過程訓(xùn)練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會實踐，通過假期安排學(xué)生到用人單位實習(xí)，了解產(chǎn)品，服務(wù)社會；頂崗實習(xí)，通過半年頂崗實習(xí)，實現(xiàn)工作真實體驗。

五、教學(xué)模式的設(shè)計與創(chuàng)新

在教學(xué)模式的設(shè)計和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動”、“項目導(dǎo)向”、“理實一體化”的教學(xué)模式，將工作過程中所需知識、技能、標(biāo)準(zhǔn)為載體，利用校內(nèi)模擬實習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力，將理論課和實踐課有機結(jié)合起來，達到理論教學(xué)與實踐教學(xué)一體化。

（一）“工學(xué)交替”

利用校內(nèi)實訓(xùn)環(huán)境，結(jié)合理財軟件應(yīng)用，讓學(xué)生體驗《個人理財規(guī)劃》的基本流程和實務(wù)操作，從而實現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認(rèn)識。

（二）“任務(wù)驅(qū)動”

以理財實際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境，在進行教學(xué)設(shè)計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅(qū)動任務(wù)，實現(xiàn)理論與實踐一體化。學(xué)生以理財規(guī)劃任務(wù)承擔(dān)者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，最后又以綜合實訓(xùn)來考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動”下，學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí)，職業(yè)能力將得到真實提升。

（三）“項目導(dǎo)向”

結(jié)合崗位能力要求提出項目內(nèi)容，由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣，從而提高學(xué)生分析和解決問題能力。

（四）“理實一體化”

將理論教學(xué)與實踐教學(xué)一體化，融“教、學(xué)、做”一體化，讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓(xùn)操作。多媒體的強大演示功能和老師的現(xiàn)場操作與分組實訓(xùn)的結(jié)合從而實現(xiàn)“互動式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達到感性和理性認(rèn)識的統(tǒng)一。

六、實踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用

（一）校內(nèi)實訓(xùn)設(shè)備與實訓(xùn)環(huán)境

名稱：投資與理財綜合實訓(xùn)室

條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務(wù)器1臺，學(xué)生用機50臺。內(nèi)部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財務(wù)管理軟件、用友財務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。

功能：為投資與理財專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺和模擬實訓(xùn)平臺。理財規(guī)劃、投資咨詢、財務(wù)核算等。

實訓(xùn)項目：證券投資、期貨實務(wù)、理財規(guī)劃方案設(shè)計、理財軟件綜合應(yīng)用等。

（二）校外實習(xí)基地的建設(shè)與利用

實訓(xùn)功能：實地考察、見習(xí)和頂崗實習(xí)。

實訓(xùn)項目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財規(guī)劃、投資咨詢等。

參考文獻：

[1] 林雙.美國通識教育對我國大學(xué)通識教育課程改革的啟示[D].長春：吉林大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011.

[2] 徐曉飛.本科生院體制下計算機教育的改革與創(chuàng)新[J].中國大學(xué)教學(xué)，2012.

[3] 黃俊杰.大學(xué)通識教育的理念與實踐[M].高雄：“中華民國”通識教育學(xué)會，2011.

金融理財規(guī)劃書范文第4篇

新華社北京8月9日電（記者劉詩平）中國平安保險公司北京分公司的50位壽險人今天獲得平安公司“個人理財規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險業(yè)界首批“個人理財規(guī)劃師”，這也是我國保險市場的首批“個人理財規(guī)劃師”。

據(jù)介紹，他們今后將用新的個人理財顧問式行銷方式，通過個人理財建議書等理財工具，從資產(chǎn)分配比例、風(fēng)險管理等方面為保險客戶提供全面的財務(wù)分析和理財建議。此間有關(guān)人士認(rèn)為，這標(biāo)志著傳統(tǒng)意義上以銷售保險產(chǎn)品為中心的保險人的角色將向以客戶需求為中心的理財顧問轉(zhuǎn)變。

作為一種針對個人的金融服務(wù)，個人理財在海外較為普遍和流行。它主要根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，以規(guī)范的模式提供財務(wù)建議，為客戶尋找最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，確保其資產(chǎn)的保值、增值。

據(jù)了解，目前在我國保險市場上，以傭金為主要收入來源的壽險人推銷保險產(chǎn)品是壽險行銷的主要方式。一些壽險人誤導(dǎo)客戶則是保險市場存在的主要問題之一。平安推出個人理財規(guī)劃師、運用個人理財顧問式行銷方式，對豐富和提升保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)將有所助益。

文章來源：新華社

金融理財規(guī)劃書范文第5篇

這是一份平安保險為40歲王女士作的理財計劃：王女士的先生42歲，小孩12歲，剛上初中；現(xiàn)有三居室的住宅，價值70萬，銀行存款70萬，股票投資30萬，夫婦月收入共計1 萬元（不含稅）。目前除社會保險外，無其他商業(yè)保險。希望兩年內(nèi)購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。同時，在投資方面，明年計劃拿出銀行存款的70％用于實業(yè)投資。

專家建議王女士重新進行金融性資產(chǎn)分配，適當(dāng)運用財務(wù)杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要并建議從現(xiàn)在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產(chǎn)分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日?，F(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開出的方案是：銀行存款22 ％；傳統(tǒng)壽險9％；投資型壽險／開放基金17％；債券22％；股票30％……

這只是一個理財規(guī)劃的片段。而就在此時，數(shù)百個平安保險的業(yè)務(wù)員正做著與這份理財規(guī)劃同樣的工作。這就是平安公司自2001年啟動的E行銷及顧問式行銷模式。

所謂E行銷就是讓保險推銷員配備手提電腦，靠計算機對客戶資料進行管理。顧問式行銷則是產(chǎn)品銷售人員作為客戶的理財顧問，通過分析客戶的財務(wù)資源狀況，最終提供一整套全面的理財建議，借以推動產(chǎn)品銷售的一種新行銷方式。國外早在1969 年，國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出關(guān)注客戶理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更重要的服務(wù)理念，顧問式銷售模式由此發(fā)展壯大。此次平安推出的個性化理財服務(wù)，也是保險公司首次公開向銀行的個人理財業(yè)務(wù)叫板。

瞄準(zhǔn)的是高中端客戶

“理財規(guī)劃主要對準(zhǔn)高中端客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務(wù)有需求?！逼桨睵A18網(wǎng)站的個人理財室負(fù)責(zé)人李穎說，顧問式行銷短期還看不出效果，但從長遠看，保險向理財轉(zhuǎn)型是大勢所趨。據(jù)介紹，有資格接受此項培訓(xùn)的業(yè)務(wù)員必須符合幾個條件：大專學(xué)歷，3 年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒有被投訴過的優(yōu)秀營銷員?；蛘弑旧淼臈l件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。并將在數(shù)量上進行控制，一年只選擇10％，平安現(xiàn)在有25萬業(yè)務(wù)員，也就是只有2 .5萬名業(yè)務(wù)員能拿到顧問式行銷資格證書。

平安給顧問式行銷業(yè)務(wù)員提供的秘密武器是兩套軟件：“金領(lǐng)保險行銷系統(tǒng)”和“財務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)”。據(jù)李穎介紹，此兩套軟件經(jīng)過了兩年的開發(fā)?！拔覀冞€會有系列的規(guī)劃工具，系列方案和系列培訓(xùn)?！崩罘f認(rèn)為，由于市場向著更精細化發(fā)展，在各保險公司產(chǎn)品趨同化現(xiàn)象下，只有服務(wù)上更上一層樓，用全新的理念和技術(shù)來進行營銷競爭才可能勝出。李穎說，個人理財與機構(gòu)理財有很多相通性，所以這套軟件編制中實際融進了大量機構(gòu)理財?shù)氖址?。?jù)了解，目前作一個理財方案，需要付1000 到1200元的費用。

至于會不會出現(xiàn)同業(yè)跟進，李穎認(rèn)為，同業(yè)公司現(xiàn)在與平安的差距比較大。再者，平安已經(jīng)有了一套升級換代產(chǎn)品，即專家解決系統(tǒng)。其更動態(tài)化，更細節(jié)化，更貼近個人理財?shù)膶嶋H。李穎說，平安想做的也是國內(nèi)同行想做的，這套理財軟件的開發(fā)過程中，幾乎找不到可借鑒的成熟東西。由于理財軟件開發(fā)周期比較長，需要的投入也比較大，如果沒有持續(xù)的支持，很難成功。

理財時機是否成熟

對于平安的作法，業(yè)內(nèi)人士有不同看法。友邦保險的一位資深人士說，雖然理財型的保險行銷將是一個方向，但由于目前中國保險市場保單普及率很低，從這個角度上講，目前理財型保險行銷還不是時候。據(jù)了解，友邦保險在國外和香港都在進行此類行銷，但并沒有在國內(nèi)展開。還有人認(rèn)為，理財是可以的，但問題是你的理財水平究竟如何？

其實這些是擺在所有金融企業(yè)面前的共同問題。就理財而言，銀行走在了保險的前面，至少在概念上是如此。如農(nóng)行早幾年就成立了“理財中心”，而大多銀行都有主要針對高端客戶的“個人理財業(yè)務(wù)”，但這部分業(yè)務(wù)卻并沒有想象中那么紅火。

    究其原因，一是往往僅限于推銷自己的產(chǎn)品。比如保險公司所謂量身定做的險種，實際上只是簡單將幾種產(chǎn)品捆綁在一起的組合而已。

二是沒有真正意義上的理財人才。

在美國，理財規(guī)劃師是一個門檻極高、服務(wù)按小時收費的職業(yè)，其考試相當(dāng)嚴(yán)格，核心考試有6門，其知識涵蓋106門課程。而且對進入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。去年全美也只有3 萬人拿到理財規(guī)劃師的執(zhí)照。2001年的“全美職業(yè)評介”中，理財規(guī)劃師排名第一。

應(yīng)該說，理財規(guī)劃師是投資多面手，由于個人理財涉及面廣，不僅限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計出房地產(chǎn)投資等方案。而金融企業(yè)恰恰缺少這種復(fù)合型多面手。平安公司的業(yè)務(wù)員也坦陳，目前他們也只能管理財規(guī)劃中的保險事宜，別的金融投資則無能為力。

三是委托理財受制于政策障礙。所謂“個人理財”服務(wù)，更多的還是一種“紙上談兵”的建議而已。