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小額的投資理財(cái)方案相對(duì)就會(huì)少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個(gè)人投資理財(cái)是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，居民在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)選擇時(shí)，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)，獲取更大的經(jīng)濟(jì)收益。

參考文獻(xiàn)

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小額投資理財(cái)?shù)姆绞椒段牡?篇

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)；中學(xué)生；金融；經(jīng)濟(jì)

一、背景分析：中學(xué)生理財(cái)投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

2016年是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“十三五”規(guī)劃的開局之年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整的經(jīng)濟(jì)狀況，如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展是全國(guó)關(guān)注的大事。而作為中學(xué)生，中學(xué)階段是我們從幼稚走向成熟的過渡階段，是接受新事物、學(xué)習(xí)知識(shí)、培養(yǎng)新本領(lǐng)的關(guān)鍵時(shí)期。我們需要在學(xué)習(xí)好課本知識(shí)的同時(shí)，關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，而如何進(jìn)行投資理財(cái)，學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)類知識(shí)則成為了我們探究經(jīng)濟(jì)、了解金融、掌握知識(shí)的重要途徑。同時(shí)，就主觀而言，中學(xué)生具備一定的理財(cái)基礎(chǔ)，例如逢年過節(jié)幾乎每個(gè)中學(xué)生仍然會(huì)得到親朋好友贈(zèng)與的零用錢和壓歲錢，這些壓歲錢或者零花錢就成為了中學(xué)生理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和保障?？茖W(xué)理財(cái)，對(duì)自我經(jīng)濟(jì)的合理規(guī)劃遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過亂花錢，或者沒有目的花錢造成的資金浪費(fèi)更具意義，所以，中學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)是個(gè)人了解經(jīng)濟(jì)社會(huì)、學(xué)習(xí)掌握金融知識(shí)、提升個(gè)人理財(cái)能力的重要方式。

二、基礎(chǔ)分析：中學(xué)生的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

準(zhǔn)確掌握中學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況是中學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)那疤岷突A(chǔ)。為此，我通過對(duì)周圍的同齡人進(jìn)行詢問和統(tǒng)計(jì)，并結(jié)合自身情況，對(duì)中學(xué)生的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了總結(jié)和歸納，其財(cái)務(wù)來源和狀況可以概括為三個(gè)特征。具體如下：

（一）壓歲錢是最大的投資理財(cái)經(jīng)濟(jì)來源

通過統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，中學(xué)生最大的閑置財(cái)務(wù)來源是過年的壓歲錢，一般平均可以達(dá)到每年一千到五千不等，更有例外可以達(dá)到數(shù)萬元。毫無疑問壓歲錢成為了中學(xué)生的主要的理財(cái)經(jīng)濟(jì)來源。

（二）日積月累的零花錢是投資理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)“源泉”

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中學(xué)生的財(cái)務(wù)另一個(gè)來源就是父母平時(shí)給予的零花錢以及不定期的獎(jiǎng)勵(lì)等。這類來源相對(duì)較少，而且大部分都在一些瑣碎的花銷中消耗掉了，這類資金的規(guī)模大概一百元每月。

（三）自食其力的兼職收入

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，個(gè)別中學(xué)生會(huì)在假期或者休息期間通過做兼職來賺取資金，比如去麥當(dāng)勞做小時(shí)工，去餐廳當(dāng)服務(wù)員等等。對(duì)于這類資金的大小因人而異，從我身邊的同學(xué)的收入來看，資金規(guī)模大概從百元到三千不等。

為了簡(jiǎn)化研究的對(duì)象，本文假設(shè)一個(gè)中學(xué)生每年的額外資金來源包括壓歲錢一千五每年、平時(shí)零花錢為一千每年。兼職收入以肯德基麥當(dāng)勞的零工工資率12.5元/時(shí)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，只要每年大概在周末寒暑假抽出大概30天的時(shí)間，就可以得到30*12.5*8=3000元的收入。綜上，本文以每年有五千元的收入為研究對(duì)象。下為收入分布的餅狀圖。

三、策略分析：中學(xué)生投資理財(cái)選擇

（一）投資理財(cái)概況分析

如何進(jìn)行投資理財(cái)選擇，是中學(xué)生投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。近年來，隨著金融市場(chǎng)的活躍和發(fā)展，投資理財(cái)已經(jīng)成為發(fā)展多元化、成熟化的趨勢(shì)，各種理財(cái)產(chǎn)品讓人眼花繚亂，通過查閱了中國(guó)利率網(wǎng)以及各種財(cái)經(jīng)新聞報(bào)道之后，本文選取了一些主要的投資理財(cái)方式的收益率制成表格如下：

圖二 市場(chǎng)上主要理財(cái)產(chǎn)品收益率及風(fēng)險(xiǎn)分布直方圖

如圖，分別以收益率和風(fēng)險(xiǎn)作出相應(yīng)的直方圖，考慮到現(xiàn)階段中學(xué)生可支配資金以及控制風(fēng)險(xiǎn)的問題，綜合本文閱讀的相關(guān)書籍，逐步敲定了現(xiàn)階中學(xué)生使用的投資理財(cái)產(chǎn)品，包括活期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股票、余額寶。

（二）投資理財(cái)策略建設(shè)

一是堅(jiān)持安全第一的原則。本文決定存一部分活期在銀行以備不時(shí)之需。因?yàn)楸疚囊褜⑺辛慊ㄥX都計(jì)算包括在內(nèi)，故而需要保持一定的可掌控的流動(dòng)資金來預(yù)防一些突發(fā)事件，從而達(dá)到一種逐漸成熟的樂理財(cái)狀態(tài)。有安全原則指導(dǎo)下的基金存入為后盾之后，我們可以放心的進(jìn)行下一步有風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇了。

二是選擇余額寶作為初期理財(cái)產(chǎn)品。由于余額寶具有的高收益占時(shí)低的原因，同時(shí)余額寶可以隨時(shí)隨地關(guān)注到自己資金的回報(bào)率，而且提現(xiàn)非常方便，中學(xué)生在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候可以在這方面進(jìn)行一定的投資。同時(shí)，雖然目前的報(bào)道還沒有顯示有關(guān)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)生，但是風(fēng)險(xiǎn)問題仍不可小覷。所以，在投資余額寶的時(shí)候應(yīng)當(dāng)綜合目前的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，并且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有自己的一定的承受能力為后盾。而且，我認(rèn)為我們應(yīng)當(dāng)結(jié)余一些錢做不同的嘗試，畢竟余額寶這條投資渠道顯得過于單一。所以，綜上考慮，現(xiàn)階段只推薦小額嘗試，不推薦大額購(gòu)買。

三是選擇國(guó)債作為長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品。中學(xué)階段是學(xué)習(xí)最繁忙的階段，在學(xué)習(xí)繁重時(shí)間難以抽出的情況下可以考慮各種理財(cái)方式的收益變化，很難對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的具體回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)做出一個(gè)科學(xué)的分析，但是國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債務(wù)，其具有收益率較高，安全可靠的特征。而且國(guó)債的發(fā)行期限一般較長(zhǎng)，這對(duì)于學(xué)業(yè)繁重的高中生來說是十分合適的產(chǎn)品。

四是對(duì)待股票需要謹(jǐn)慎分析。證券市場(chǎng)作為一個(gè)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，股票無可否認(rèn)的是其收益非常高，但同時(shí)其風(fēng)險(xiǎn)也是最高的。隨著近年來公司上市的要求標(biāo)矢鞔笳策的逐漸放寬，股票的品種越來越多，股市也越來越復(fù)雜。隨著2013年滬指的上市，我國(guó)的股票市場(chǎng)正在逐漸完善，并向國(guó)外股市的規(guī)章制度靠攏。但是對(duì)于高中生來說，如果要選擇股票就需要閱讀更加多的相關(guān)書籍，要對(duì)股票市場(chǎng)有一個(gè)理性認(rèn)識(shí)，在初期可以選擇短線、價(jià)格低的產(chǎn)品，同時(shí)，需要時(shí)刻保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，更要有見好就收的思想。

四、收益分析：中學(xué)生各理財(cái)產(chǎn)品的收益獲取

綜上所述，本文以5000元資金作為中學(xué)生投資理財(cái)?shù)馁Y本。選擇上述四種途徑進(jìn)行分配和投資，根據(jù)查詢的回報(bào)率進(jìn)行計(jì)算得出5000元資本進(jìn)行理財(cái)一年的匯報(bào)，具體如下：

故而，由之前查閱得到的數(shù)據(jù)，本文計(jì)算出相應(yīng)的年化收益率如下：

1000*0.72%+1500*4.4%+2000*4.01%+500*8%=193.4元。

五、其他建議

1.堅(jiān)持保守的原則。中學(xué)階段我們思想等方面還不都成熟，投資理財(cái)方面只是初入其境，同時(shí)也沒有很強(qiáng)的資金后盾。此外，繁重的學(xué)業(yè)等割據(jù)了中學(xué)生的很大一部分時(shí)間，故而可能難以抽出大塊的時(shí)間來研究股市的變動(dòng)思考股票的拋售和買進(jìn)等。所以，中學(xué)生理財(cái)不能冒進(jìn)，要堅(jiān)持快樂理財(cái)，安全理財(cái)?shù)脑瓌t，合理分配理財(cái)時(shí)間，并且不斷學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，讓自己在這條路上越走越寬。

2.與家庭理財(cái)相結(jié)合?？紤]到中學(xué)生自己的理財(cái)在很大一部分上與家庭理財(cái)相重合，故而許多理財(cái)問題我們可以選擇性的咨詢父母，求取建議，得到成長(zhǎng)。比如炒股作為比較難的投資方式，我們可以先閱讀書籍得到相關(guān)名詞的解釋以及相關(guān)概念的梳理。在掌握了自己一定的基礎(chǔ)知識(shí)之后，我們就可以進(jìn)入選擇一兩只股票做相關(guān)的分析，從而運(yùn)用了解相關(guān)的理論知識(shí)。在這個(gè)學(xué)習(xí)階段，父母如果有涉足股票投資領(lǐng)域的高中生可以選擇與父母進(jìn)行股票投資這方面的交流，以作出自己最明智的判斷。

3.加強(qiáng)資本累積。建議我們高中生在寒暑假等閑余時(shí)間到來的時(shí)候，可以有計(jì)劃的選擇兼職項(xiàng)目，進(jìn)行社會(huì)方面的鍛煉和資本的積累。這是一個(gè)雙贏的事情。我從一個(gè)高中生的角度來審視這件事后，建議大家可以有選擇的在假期尋找一些適合自己的兼職項(xiàng)目，進(jìn)行實(shí)踐鍛煉。

六、結(jié)論

“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)”，這是我們進(jìn)行任何理財(cái)需要牢記的誓言。對(duì)于中學(xué)生而言，我們要通過理財(cái)提升我們的財(cái)經(jīng)知識(shí)，通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的深刻認(rèn)識(shí)，同時(shí)，不斷強(qiáng)化理論知識(shí)學(xué)生，將理論與實(shí)踐相互結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富贏家。

【參考文獻(xiàn)】

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2、如今弄多少是多少，也只好是集腋成裘了。

3、我們學(xué)習(xí)中應(yīng)該集腋成裘，多積累好詞佳句。

4、定期定額的投資，是一種集腋成裘的投資理財(cái)方式。

5、他們同心協(xié)力，希望能集腋成裘，為本地辦一所大學(xué)。

6、金字塔的形象告訴我們偉大的成功實(shí)際上就是集腋成裘。

7、這個(gè)古文資料庫(kù)，因?yàn)楦鹘绲募赋婶?，?nèi)容越來越豐富。

8、所謂集腋成裘、眾志成城，這個(gè)基金會(huì)急需各界人士的支持。

9、經(jīng)過許多人集腋成裘的努力，許多貧苦家庭的生活才得以改善。

10、全校師生發(fā)起愛心捐款，集腋成裘，終于幫助這位同學(xué)度過難關(guān)。

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[關(guān)鍵詞]社會(huì)需求；金融投資；人才培養(yǎng)

[中圖分類號(hào)]G642 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1005-6432（2013）30-0186-03

1 引 言

金融投資類專業(yè)是目前高考市場(chǎng)、考研市場(chǎng)中考生和家長(zhǎng)的關(guān)注焦點(diǎn)，除了未來就業(yè)，如銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)的收入高、工作穩(wěn)定的影響因素外，依靠金融投資的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人及家庭的合理理財(cái)規(guī)劃也是解釋該現(xiàn)象的主要原因。

雖然高薪、穩(wěn)定、需求多，是很多考生及家長(zhǎng)對(duì)金融投資類專業(yè)今后就業(yè)去向的美好印象，且一些人力資源公司、調(diào)查公司公布的數(shù)據(jù)更讓該類專業(yè)獲得了有力的支持。但現(xiàn)實(shí)給予我們的反饋卻是金融證券行業(yè)急缺業(yè)務(wù)人員和高層次的經(jīng)營(yíng)管理人才，就業(yè)市場(chǎng)的畢業(yè)生供給越來越多，在需求不變甚至減少的情況下，結(jié)果只能是薪酬水平下降和工作機(jī)會(huì)減少。在此背景下，如何調(diào)整金融投資類專業(yè)的布局，設(shè)計(jì)更加適應(yīng)當(dāng)前及未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人才培養(yǎng)模式是各大高校須認(rèn)真思考及研究的重要課題。我國(guó)高等教育一直以來都以改革為思路導(dǎo)向，而金融投資類專業(yè)的教學(xué)改革也頗受社會(huì)各界的重視，這與金融投資在我國(guó)社會(huì)改革與發(fā)展中的舉足輕重的作用不無關(guān)系，在金融自由化、金融工程化、金融全球化的不斷發(fā)展背景之下，提高我國(guó)金融投資機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵必然是加強(qiáng)金融投資人才的培養(yǎng)。高等學(xué)校就像一個(gè)加工企業(yè)，其產(chǎn)品正是市場(chǎng)需求的各式各樣人才，人才培養(yǎng)目標(biāo)的確定，猶如廠家對(duì)自身產(chǎn)品規(guī)格、型號(hào)、功能、質(zhì)量、包裝等各方面的控制要求，這是非常重要的，因?yàn)樗P(guān)系到產(chǎn)品能否適應(yīng)市場(chǎng)。教學(xué)培養(yǎng)目標(biāo)的確定直接關(guān)系到未來的人才能否真正服務(wù)于社會(huì)，為市場(chǎng)所歡迎。因此，金融投資類專業(yè)人才培養(yǎng)模式的改革迫在眉睫。

2 金融投資類專業(yè)特征

2.1 專業(yè)方向及內(nèi)容

金融投資的基本原理與技術(shù)體現(xiàn)在金融產(chǎn)品及環(huán)境分析和金融資產(chǎn)定價(jià)。證券投資、金融資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)規(guī)劃是金融投資的主要應(yīng)用領(lǐng)域，金融投資的研究?jī)?nèi)容也主要是圍繞以下幾個(gè)方向展開的。

方向一：證券投資。該方向研究的內(nèi)容主要包括：證券投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)、投資組合的選擇、現(xiàn)資理論、證券市場(chǎng)理論、政府監(jiān)管以及系統(tǒng)、全面的投資決策過程。

方向二：金融資產(chǎn)定價(jià)。該方向研究的內(nèi)容主要包括：金融基礎(chǔ)產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的定價(jià)原理；通過定價(jià)模型的創(chuàng)新，改善經(jīng)典定價(jià)模型的精確性、現(xiàn)實(shí)性，為創(chuàng)新性金融產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)。

方向三：金融風(fēng)險(xiǎn)管理。該方向主要是風(fēng)險(xiǎn)管理和投資組合研究，研究利用創(chuàng)新和金融工具，實(shí)現(xiàn)投資組合和有效管理金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是在中國(guó)特有利率制度環(huán)境下研究金融衍生產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，以及專業(yè)化的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分析與管理技術(shù)在我國(guó)金融產(chǎn)品投資管理中的應(yīng)用和發(fā)展。

方向四：理財(cái)規(guī)劃。該方向主要是運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序制定切合實(shí)際、具有可行性的投資理財(cái)規(guī)劃，主要包括投資規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。

2.2 專業(yè)理論基礎(chǔ)

金融投資作為一門交叉學(xué)科，它運(yùn)用了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和投資學(xué)的基本原理，又吸收了運(yùn)籌學(xué)、數(shù)學(xué)等多門學(xué)科的精華。但真正作為金融投資理論基礎(chǔ)的還是經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的基本原理和各種理論學(xué)說。有關(guān)價(jià)值的來源、價(jià)格的確定以及金融市場(chǎng)特性的理論構(gòu)成了金融投資專業(yè)的核心基礎(chǔ)理論，主要包括：估值理論、資產(chǎn)組合理論、資產(chǎn)定價(jià)理論、套期保值理論、期權(quán)定價(jià)理論、理論、有效市場(chǎng)理論等。伴隨金融市場(chǎng)國(guó)際化和交易與監(jiān)管的全球化進(jìn)程，匯率決定理論、利率理論、利息平價(jià)理論等也構(gòu)成金融投資專業(yè)的基礎(chǔ)理論。隨著金融投資專業(yè)的迅速發(fā)展和各專業(yè)之間的相互滲透，各種自然科學(xué)的前沿理論和工程技術(shù)也日益顯示其在金融投資中的重要應(yīng)用價(jià)值。

3 金融投資類專業(yè)人才的社會(huì)需求分析

近十年來，我國(guó)的金融、證券市場(chǎng)得到了迅速發(fā)展，金融產(chǎn)品日漸豐富，投資手段和投資途徑也不斷趨于多樣化，但仍然存在著投資渠道不暢，銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)開展的投資理財(cái)服務(wù)品種匱乏等問題，從而如何通過合適的投資途徑，采用多樣化的投資方式以實(shí)現(xiàn)這部分資金的保值、增值，成為居民和企業(yè)共同關(guān)心的問題。適應(yīng)市場(chǎng)需求，各類銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛開展綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，面向企業(yè)和居民開展除傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)外的多種多樣的投資與理財(cái)服務(wù)。投資理財(cái)市場(chǎng)的快速發(fā)展，需要大量的金融投資專業(yè)人才。

銀行類金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融投資人才的需求。銀行業(yè)在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)等。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。

非銀行類金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融投資人才的需求。非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、投資基金、期貨公司、保險(xiǎn)公司等。在證券市場(chǎng)大發(fā)展的背景下，證券公司、兼營(yíng)證券業(yè)務(wù)的信托投資公司、證券投資基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、投資銀行、金融資產(chǎn)管理公司、商業(yè)銀行基金托管部、證券登記結(jié)算等機(jī)構(gòu)以及上市公司、股份公司也得到了相應(yīng)的發(fā)展。與此同時(shí)各公司所需要的人才也在急劇增長(zhǎng)，各證券公司大量基礎(chǔ)性工作正需要大量的金融投資類人才。而且伴隨著證券市場(chǎng)、股份公司和證券相關(guān)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，特別是開放式基金的推出、新基金的入市，都極大地激活了證券市場(chǎng)，我國(guó)證券業(yè)正在迎來一個(gè)新的發(fā)展良機(jī)。與此同時(shí)，證券從業(yè)人員以及懂經(jīng)濟(jì)更懂證券投資的人才逐漸成為各公司爭(zhēng)奪的對(duì)象。

中小企業(yè)信用擔(dān)保公司、小額貸款公司、中小企業(yè)投資公司和擔(dān)?；饘?duì)金融投資人才的需求。成立中小企業(yè)信用擔(dān)保公司和小額貸款公司是我國(guó)為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、解決中小企業(yè)融資困難的而采取的重要措施。目前，各種所有制的信用擔(dān)保公司和小額貸款公司正在籌建當(dāng)中，隨著這些信用擔(dān)保公司和小額貸款公司的成立和運(yùn)營(yíng)，將需要大批的投資與理財(cái)專業(yè)人才。

理財(cái)行業(yè)對(duì)金融投資人才的需求。黨的十七大報(bào)告首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，這一精神對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)，意味著居民持有的財(cái)產(chǎn)將向多元化發(fā)展，不再僅以儲(chǔ)蓄為主；意味著居民收入結(jié)構(gòu)將更為多元化，收入構(gòu)成更加合理與平衡，理財(cái)需求將更加強(qiáng)烈；意味著理財(cái)市場(chǎng)中的理財(cái)工具、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展將更加迅速、品種將更加豐富，一個(gè)更大更有發(fā)展?jié)摿Φ睦碡?cái)市場(chǎng)即將到來。隨著個(gè)人財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，中產(chǎn)階層家庭規(guī)模迅速擴(kuò)大。在物質(zhì)財(cái)富增長(zhǎng)的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也大大增加，威脅著家庭財(cái)富的安全。在這樣的背景下，個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)初步形成，商業(yè)機(jī)構(gòu)為具有不同需求客戶提供個(gè)性化理財(cái)?shù)哪芰φ谘杆偬嵘?/p>

股份公司對(duì)金融投資人才的需求。當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)基本建立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)投資體制，它包括自主決策、行為規(guī)范、責(zé)權(quán)利三者統(tǒng)一的多元化投資主體體系?，F(xiàn)代企業(yè)制度要求企業(yè)責(zé)權(quán)明確、自負(fù)盈虧。因此，投資方向是否明確，融資的渠道是否合理，如何開展資本運(yùn)作，如何申請(qǐng)上市等相關(guān)知識(shí)對(duì)企業(yè)越來越重要。另外，上市股份公司與證券交易所、證券公司、股民的日常聯(lián)系、交流也需要部分專業(yè)人才。既懂企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，又具有證券、銀行相關(guān)知識(shí)的人才也越來越收到青睞。

一般企業(yè)單位對(duì)金融投資人才的需求。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，很多企業(yè)不再局限于原有的基本業(yè)務(wù)，而是將閑置的可使用資金用于投資以獲取更大的收益，因此，很多企業(yè)單位設(shè)置了資金管理等部門，對(duì)企業(yè)的資金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配和使用，并盡可能在滿足企業(yè)基本業(yè)務(wù)需求的前提下，進(jìn)行有效的投資，這就要求企業(yè)具有既懂財(cái)務(wù)知識(shí)，又有投資理財(cái)意識(shí)的綜合型高素質(zhì)人才。調(diào)查顯示，我國(guó)60% 以上的工商企業(yè)在進(jìn)行融資、理財(cái)、投資等業(yè)務(wù)時(shí)，渴望得到專業(yè)人士的幫助，甚至有不少公司已經(jīng)專門成立了融投資部。可見，一般的公司都有投資與理財(cái)人才的需求。因此，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的主體——企業(yè)對(duì)投資與理財(cái)人才的需求亦與日俱增。

4 社會(huì)需求狀況對(duì)高校金融投資人才培養(yǎng)的啟示

上述分析表明，金融投資與理財(cái)專業(yè)人才在經(jīng)濟(jì)中的作用日益突出，社會(huì)對(duì)此類人才的素質(zhì)要求也越來越高。因此，合理發(fā)展金融投資與理財(cái)?shù)膶I(yè)人才培養(yǎng)和教育，符合行業(yè)和市場(chǎng)的要求。

4.1 金融投資專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)選擇

金融投資類專業(yè)的畢業(yè)生可到各證券、基金、期貨公司從事投資顧問、實(shí)際操盤、基層管理、產(chǎn)品銷售等崗位，畢業(yè)生亦可到各大商業(yè)銀行、誠(chéng)實(shí)信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)從事理財(cái)顧問、基層管理以及其他等工作崗位，還可以到保險(xiǎn)公司從事理財(cái)顧問、基層管理、保險(xiǎn)培訓(xùn)、專業(yè)銷售等崗位。

4.2 增設(shè)相關(guān)選修課程，著力培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)能力

調(diào)研情況顯示，企業(yè)需要具有綜合素質(zhì)的人才。事實(shí)上很多投資與理財(cái)業(yè)畢業(yè)生出去后不僅可以從事證券、銀行、期貨、保險(xiǎn)等企業(yè)的相關(guān)投資與理財(cái)工作，有的還要兼做財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、企業(yè)日常管理等工作，所以具有較多綜合素質(zhì)的投資與理財(cái)人員將會(huì)是企業(yè)格外歡迎和器重的對(duì)象。此外，加強(qiáng)學(xué)生溝通能力方面的教育及培養(yǎng)是一個(gè)重要課題。投資與理財(cái)工作的性質(zhì)決定了必須與銀行、工商、稅務(wù)等相關(guān)部門進(jìn)行良好的溝通。為此建議在投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)方案中增設(shè)相關(guān)財(cái)經(jīng)類的專業(yè)選修課程和人文類公共選修課，拓展學(xué)生職業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，著力加強(qiáng)學(xué)生全面綜合素質(zhì)能力的培養(yǎng)。

4.3 積極開展形式多樣的實(shí)踐活動(dòng)，提升學(xué)生社會(huì)適應(yīng)能力

企事業(yè)單位要求投資與理財(cái)人員具備良好就業(yè)觀念和較好的崗位適應(yīng)能力。根據(jù)調(diào)查高職投資與理財(cái)專業(yè)畢業(yè)生在中小企業(yè)里工作人數(shù)比較多，而中小企業(yè)由于自身的條件所限，往往不能給畢業(yè)生提供較好的工作環(huán)境，這就要求畢業(yè)生要有良好的心理素質(zhì)和吃苦耐勞的品性。學(xué)校要讓畢業(yè)生多了解現(xiàn)實(shí)社會(huì)，要有多種思想準(zhǔn)備，調(diào)整自己的就業(yè)心態(tài)，放棄“工作是享受”的錯(cuò)誤觀念。學(xué)校要積極開展形式多樣的工學(xué)交替活動(dòng)，充分利用學(xué)生寒、暑假期間積極地開展學(xué)生認(rèn)知實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)等社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，要讓學(xué)生了解崗位專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素質(zhì)，熟悉工作環(huán)境和業(yè)務(wù)范圍，以使學(xué)生在畢業(yè)后能盡快調(diào)整心態(tài)，適應(yīng)崗位的需要。

參考文獻(xiàn)：

小額投資理財(cái)?shù)姆绞椒段牡?篇

關(guān)鍵詞：理性、創(chuàng)新

4天時(shí)間里，共有28萬人次的參觀者來到金博會(huì)取財(cái)經(jīng)，創(chuàng)歷屆新高。據(jù)金博會(huì)組委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本屆觀展人群與以往大有不同，其明顯特點(diǎn)為觀眾趨于年輕化。往屆展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)前來參觀的人群以45～60歲的中老年人為主，今年25～35歲且理財(cái)需求明確的年輕群體居多，而且觀眾的投資理財(cái)行為更趨于理性。

與之相對(duì)的參展商的理性創(chuàng)新。記者了解到，金博會(huì)上共推出1000余種理財(cái)產(chǎn)品和創(chuàng)新金融服務(wù)，舉辦了80余場(chǎng)豐富多彩的專項(xiàng)活動(dòng)，還邀請(qǐng)了高盛、太平洋投資管理公司、西班牙對(duì)外銀行、野村證券等近30個(gè)國(guó)際著名金融機(jī)構(gòu)的50余位權(quán)威專家出席，帶來了更加國(guó)際化的金融信息。

銀行無疑是歷屆金博會(huì)最大的群體，今年它們把重心轉(zhuǎn)向了中小企業(yè)融資，顯得較為低調(diào)務(wù)實(shí)。多數(shù)銀行除了會(huì)展出一些信用卡、手機(jī)銀行產(chǎn)品外，還增添了不少理財(cái)、安全意識(shí)、金融服務(wù)講座，以往銀行熱推的理財(cái)產(chǎn)品退居二線，助力中小企業(yè)的融資產(chǎn)品卻大行其道。

中信銀行推出的“成長(zhǎng)貸”系列產(chǎn)品，可滿足應(yīng)急性短期資金周轉(zhuǎn)需求的小額信用貸款；浦發(fā)銀行的“銀元寶”是為園區(qū)中小企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保公司提供金融服務(wù)的創(chuàng)新模式；此外還有北京銀行的“小微企業(yè)組合貸”，交行北分的“展業(yè)通”等。

沒有銀行卡也能通過ATM取現(xiàn)？在交行展臺(tái)上，使用其銀行卡的客戶可通過手機(jī)銀行提前預(yù)約ATM取款，僅需輸入預(yù)約碼、預(yù)約金額即可完成。隨后通過ATM取現(xiàn)時(shí)，僅需輸入預(yù)約手機(jī)號(hào)碼、預(yù)約碼以及預(yù)約銀行卡的交易密碼三項(xiàng)信息，現(xiàn)金就可以被取出。此外，交行還在現(xiàn)場(chǎng)展示了自助辦卡機(jī)，只要把二代證插入自助發(fā)卡機(jī)，按屏幕提示填寫個(gè)人信息，不到3分鐘就可自助辦理好一張信用卡。

中信銀行則將查詢終端搬到金博會(huì)上，無論是否持有中信銀行卡，都可查詢信用記錄。這引來了排隊(duì)的人群?！艾F(xiàn)在辦的卡太多了，好多都沒用過，我都不知道我的信用記錄怎么樣?！钡群虿樵兊睦紫壬f。中信銀行負(fù)責(zé)人現(xiàn)場(chǎng)答疑，信用卡不開并不代表這對(duì)辦卡人的個(gè)人信用記錄無影響。銀行會(huì)將客戶在銀行登記過的基本信息和賬戶信息通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報(bào)送進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)。信用卡產(chǎn)生年費(fèi)，如果辦卡人并不知情或留給銀行的聯(lián)系方式有誤，不能及時(shí)了解情況，就很可能被記入不良記錄。

呈現(xiàn)冰火兩重天

券商門前無人問，基金展臺(tái)門前冷清，銀行也不推理財(cái)產(chǎn)品了，與之形成巨大反差的是，黃金投資、信托咨詢和典當(dāng)行卻大受追捧……投資理財(cái)市場(chǎng)冰火兩重天的現(xiàn)狀，在金融展得到了充分體現(xiàn)。

傳統(tǒng)理財(cái)渠道遇冷

據(jù)觀察，本次參會(huì)的基金公司只有華商基金等3家，前十大基金公司悉數(shù)缺席；參展券商只有東方證券等4家，大中型券商同樣全部缺席；同基金公司和券商一道遇冷的還有期貨公司和保險(xiǎn)公司等。

這顯然與國(guó)內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及目前的市場(chǎng)環(huán)境有關(guān)。今年以來，受國(guó)內(nèi)持續(xù)高企的通脹環(huán)境及其引發(fā)的貨幣政策緊縮影響，股票行情慘淡，銀行理財(cái)產(chǎn)品戰(zhàn)勝通脹幅度并不明顯，這也是傳統(tǒng)渠道今年遇冷的主要原因。券商、基金公司和期貨公司參展熱情不高，可能與其在弱市中業(yè)務(wù)急劇下滑的背景有關(guān)。有券商就表示，不來參會(huì)是考慮到性價(jià)比是否劃算。看來，由于業(yè)績(jī)的下滑，券商、基金等機(jī)構(gòu)也不得不省錢過日子。而有的基金公司則是因?yàn)闃I(yè)績(jī)虧損，覺得出來拋頭露面不好。

金色耀人眼

相比股票基金等傳統(tǒng)強(qiáng)勢(shì)理財(cái)渠道的遇冷，以往金博會(huì)的配角黃金和典當(dāng)?shù)瘸蔀榻衲甑牧咙c(diǎn)，不僅參展商眾多，而且其展臺(tái)前門庭若市，參與咨詢的投資者為數(shù)眾多。

金價(jià)今年再創(chuàng)歷史新高，雖然近兩月短期下跌，但今年投資黃金依然取得了豐厚的收益。市場(chǎng)逐熱，今年的金博會(huì)成為名副其實(shí)的“金”博會(huì)，黃金企業(yè)從以往的兩三家增加到十幾家，甚至有外埠展商借金博會(huì)到北京探市，展廳內(nèi)隨處可見黃燦燦的黃金實(shí)物。

金頂集團(tuán)在金博會(huì)上展出了黃金仿制文物，此外金頂?shù)恼刮还卜譃?個(gè)區(qū)域，前面是實(shí)物金展示區(qū)、中間是衍生品交易展示區(qū)、后面是VIP洽談區(qū)。據(jù)金頂集團(tuán)總裁李珩迪介紹，這是他們首創(chuàng)的“黃金券商”模式雛形，該模式是集金銀實(shí)物制品、金融衍生品投資為一體的“券商營(yíng)業(yè)部＋連鎖投資金店”綜合體?！斑@種業(yè)態(tài)既能讓購(gòu)買實(shí)物金的投資者順應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)，以成本和費(fèi)用更低的方式投資黃金，也能讓參與黃金衍生品交易的客戶享受投資實(shí)物金的穩(wěn)重和理性?！崩铉竦险f。

典當(dāng)行今年以“少而精”的形象出現(xiàn)在金博會(huì)上，年參展的典當(dāng)行只有寶瑞通一家，但卻吸引了大量眼球，特別是實(shí)物金條、金銀首飾的現(xiàn)場(chǎng)促銷令展柜前人頭攢動(dòng)。據(jù)了解，寶瑞通此次特為投資愛好者準(zhǔn)備了近3000克的絕當(dāng)千足金，銷售價(jià)格僅為378元/克，比菜百等賣場(chǎng)每克便宜近50元。展會(huì)4天，現(xiàn)場(chǎng)銷售遭競(jìng)購(gòu)者瘋搶，累計(jì)銷售額近百萬元，同比去年展會(huì)凈增長(zhǎng)17%。

寶瑞通典當(dāng)行展出了3顆超大克拉鉆吸引了觀眾目光。其中包括一顆27.75克拉的巨鉆及兩顆10余克拉的圓鉆。這3顆鉆石總市價(jià)超過2000萬元。展會(huì)期間，寶瑞通還首次展示了典當(dāng)行內(nèi)首家、基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上商城，并舉辦了線上線下超優(yōu)惠奢侈品的聯(lián)合拍賣。據(jù)寶瑞通融資專家、運(yùn)營(yíng)官董伊介紹，寶瑞通商城已于9月23日正式上線運(yùn)營(yíng)，成功營(yíng)建了國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的、具有一站式電子商務(wù)平臺(tái)服務(wù)的專業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。

專家“金”眼看市

國(guó)內(nèi)外眾多金融專家也在金博會(huì)上發(fā)出了聲音。

國(guó)際貨幣基金組織駐華首席代表李一衡表示，目前中國(guó)銀行供應(yīng)資金量比例下降，但整體資金需求量在上升，有需求的人沒有獲得相應(yīng)的資金，只能轉(zhuǎn)向非銀行渠道，尋求非正規(guī)資金。如果不通過市場(chǎng)機(jī)制規(guī)范，就等于透支了子孫后代的錢。如果不通過市場(chǎng)機(jī)制調(diào)整，由政府主導(dǎo)金融體系，就會(huì)出現(xiàn)上述的問題。

明富環(huán)球亞洲首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家高路易認(rèn)為，中國(guó)今后十年遇到的問題會(huì)更多、挑戰(zhàn)會(huì)更大一些，但從總體中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局勢(shì)來講，中國(guó)經(jīng)濟(jì)還是富有活力的。