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科技統計管理辦法范文第1篇

產品要求和顧客溝通管理規定]

1目的和適用范圍

1.1為明確顧客需求，確定并評審與產品有關的各項要求，建立與顧客溝通的渠道，以確保滿足顧客的各項要求，達到并增進顧客滿意，特制定本文件。

1.2本文件規定了確定并評審產品要求，與顧客溝通的程序和管理要求。本文件適用于本公司與顧客有關的過程的管理。

2引用標準

GB/T19000-20__質量管理體系基礎和術語(idtISO9000:20__)

GB/T19001-20__質量管理體系要求(idtISO9001:20__)

Q/SHYG01.01Z-20__質量手冊

Q/SHYG02.02T-20__記錄控制程序

3術語和定義

本文件采用GB/T19000-20__標準的術語和定義。

4職責

4.1銷售公司負責與顧客有關的過程的歸口管理，負責確定與產品有關的要求，負責對與產品有關的要求進行評審，負責建立與顧客的溝通渠道，接受顧客反饋信息，實施售后服務。

4.2相關部門根據需要參加確定、評審產品要求和與顧客溝通等活動。

5管理內容和方法

5.1產品要求的確定

5.1.1銷售公司應開展市場營銷活動，向顧客介紹本公司產品的供貨范圍及技術性能、并通過招標、詢價、洽談等各種渠道收集并確定顧客對本公司產品的要求，以及相關法律、法規、標準等要求。

5.1.2應確定的產品要求包括：

a)顧客書面規定的產品要求，包括有關產品規格、型號、產品性能、產品質量要求、交付期和交付方式，及交付后的技術服務、提供配件、設備維護等方面的要求；

b)顧客雖然沒有做出書面規定，但產品的規定用途／已知預期用途所必需的要求，如重型機械設備制造行業要求、電氣設備安全性能要求、重型機械設備的使用場所和環境對產品的特殊要求等；

c)與產品有關的法律、法規、標準、規范的要求；

d)本公司確定的各項附加要求，如內控標準、價格水平等。

5.2產品要求的評審

5.2.1產品要求的評審應在向顧客做出承諾前進行。銷售公司應在投標、接受合同或訂單、接受合同或訂單的更改之前，對每一份標書、合同或訂單（包括口頭訂單、委托單）進行評審。

5.2.2在評審時，應將標書、合同或訂單、報價單等連同本公司確定的其他產品要求一同實施評審。

5.2.3產品要求的評審應確保：

a)產品要求得到書面規定，合同草案的各項要求應逐項詳細填寫，標書、合同內容明確、無雙關語和含義不清之處。標書、合同應字跡工整、清晰。

b)在顧客沒有以文件的形式提出要求的情況下，如顧客通過電話或口頭訂貨時，銷售人員對顧客提出的要求應予以記錄，并在接受訂單前對產品能否滿足顧客的使用要求進行確認；

c)在同顧客的溝通過程中，前后表述不一致的產品要求已經明確，存在的問題已得到解決；

d)本公司有能力滿足規定的各項產品要求

5.2.4產品要求評審的實施

5.2.4.1授權人員評審

a)對于顧客口頭訂貨的常規產品，銷售人員應予以記錄。銷售人員對產品要求進行確認后，由銷售公司經理進行評審，并在記錄上簽字。

b)對于顧客訂購價格100萬元以下的常規產品的合同或訂單，由銷售公司經理在合同上進行評審，并簽字。

5.2.4.2會簽評審

a)對于顧客訂貨數量較大、交貨期和技術難度較大的常規產品的合同或訂單，由銷售公司填寫產品要求評審單，組織相關部門實施會簽評審，并經生產副總經理批準。

b)對于非常規產品、顧客帶圖加工的產品，由銷售公司填寫產品要求評審單并將有關的文件資料一同送交相關部門實施會簽評審，并經總經理批準。

5.2.4.3會議評審

a)對于需要設計和開發的新產品、有特殊技術要求的產品，應當采用會議評審的方式。

b)銷售公司負責組織會議評審，根據需要由總經理、管理者代表、相關部門的相關人員參加會議評審。

c)會議評審后，銷售公司應填寫產品要求評審單，記錄評審內容，評審人員應簽署評審意見。評審結論應經過總經理審批。

5.2.4.4產品要求評審的協調

a)在評審中出現不一致意見時，部門經理應組織協調、解決不一致意見，提出應采取的措施，達成一致。

b)在評審中提出標書、合同或訂單中有不明確或無法接受的要求時，銷售公司應與顧客溝通意見，修訂標書、合同或訂單中的要求，或拒絕接受合同或訂單。

5.2.4.5產品要求評審的記錄

產品要求的評審、評審后的協調、評審所引起的后續措施、及與顧客的溝通等信息均應進行記錄，并按Q/SHYG02.02T-20__《記錄控制程序》文件規定進行控制。

5.2.5產品要求的修訂

5.2.5.1當合同／訂單等內容、適用的法律／法規／規范要求以及其他產品要求發生變更時，銷售公司應確保將變更內容通知相關部門及相關人員。

5.2.5.2因產品要求的變更需要修改合同等文件時，應做到以下幾點：

a)符合《合同法》等國家有關法律、法規的要求；

b)明確修訂內容并形成文件；

c)對確定的產品要求的修訂內容重新進行評審。

5.2.5.3合同修訂后，銷售公司應將合同修訂內容填寫在合同修訂通知單上,并及時傳遞給有關管理人員。

5.2.5.4有關管理人員應掌握產品要求變更的內容，確保相關的技術、采購、檢驗等文件得到修訂。

5.3與顧客的溝通

5.3.1銷售公司應采取各種有效的手段保持與顧客的接觸，建立走訪、通訊等相互交流信息的適當的溝通渠道，并根據需要，在適當的時間，采用適當的方式實施與顧客的溝通

5.3.2銷售公司應針對以下方面實施與顧客的溝通：

a)交換有關產品要求的各類信息，準確而充分地了解顧客的要求，以便確定顧客要求并予以滿足；

b)在售前、售中和售后交流各類相互問詢，包括有關合同或訂單的處理，及對合同的修改，及時滿足顧客的需求和期望，以增進顧客滿意；

c)接受顧客反饋信

息，包括顧客的抱怨和投訴，準確而充分地掌握顧客對本公司生產的產品的滿意程度有關的信息。5.3.3銷售公司應在接受顧客反饋信息（包括顧客抱怨和投訴）后，組織有關部門／人員對顧客反饋信息進行評審，并根據評審結果安排售后服務活動，處理顧客提出的意見。

5.3.4銷售公司及售后服務人員在實施售后服務后，應填寫售后服務報告單，記錄售后服務的內容及顧客評價意見和驗證的結果。

5.3.5銷售公司應每月將顧客反饋信息和對信息評審、處理的情況進行匯總，并報給主管經理，并傳遞到相關部門。

6形成的文件和記錄

6.1標書、合同、訂單

6.2口頭合同記錄評審單

6.3產品要求評審單

6.4產品要求修訂文件

6.5合同修訂通知單

6.6產品要求評審會議記錄取

6.7與顧客溝通的記錄

6.8顧客反饋信息處理登記表

6.9顧客反饋信息月報表

科技統計管理辦法范文第2篇

一、繼電保護定值整定工作（10kv及以下）

        96年9月至97年擔負分公司10kv配電線路（含電容器）、10kv用戶站繼電保護定值整定工作，由于分公司原來沒有整定人員，但自從開展工作以來建立了繼電保護整定檔案資料，如系統阻抗表、分線路阻抗圖、系統站定值單匯總（分線路）用戶站定值單匯總（分線路），并將定值單用微機打印以規范管理，還包括各重新整定定值的計算依據和計算過程，形成較為完善的定值整定計算的管理資料。近兩年時間內完成新建貫莊35kv變電站出線定值整定工作和審核工作。未出現誤整定現象，且通過對系統短路容量的計算為配電線路開關等設備的選擇提供了依據。97年底由于機構設置變化，指導初級技術人員開展定值整定工作并順利完成工作交接。

二、線損專業管理工作

96年至98年9月，作為分公司線損專責人主要開展了以下工作：完成了線損統計計算的微機化工作，應用線損計算統計程序輸入表碼，自動生成線損報表，并對母線平衡加以分析，主持完成理論線損計算工作，利用理論線損計算程序，準備線損參數圖，編制線損拓補網絡節點，輸入微機，完成35kv、10 kv線路理論線損計算工作，為線損分析、降損技術措施的采用提供了理論依據，編制“九五”降損規劃，96-98各年度降損實施計劃，月度、季度、年度的線損分析，積極采取技術措施降低線損，完成貫莊、大畢莊等35kv站10kv電容器投入工作，完成迂回線路、過負荷、供電半徑大、小導線等線路的切改、改造工作，98年關于無功降損節電的論文獲市電力企協論文三等獎，榮獲市電力公司線損管理工作第二名。參與華北電力集團在天津市電力公司試點，733#線路降損示范工程的改造工作并撰寫論文。

三、電網規劃的編制工作

98年3月至98年11月，作為專業負責人，參與編制《東麗區1998-XX年電網發展規劃及2010年遠景設想》工作，該規劃涉及如下內容：電網規劃編制原則、東麗區概況、東麗區經濟發展論述、電網現狀、電網存在問題、依據經濟發展狀況負荷預測、35kv及以上電網發展規劃、10kv配網規劃、投資估算、預期社會經濟效益、2010年遠景設想等幾大部分。為電網的建設與改造提供了依據，較好地指導了電網的建設與改造工作，并將規劃利用微機制成演示片加以演示，獲得了市電力公司專業部室的好評。

四、電網建設與改造工作

96年3月至現在參加了軍糧城、馴海路35kv變電站主變增容工作，軍糧城、馴海路、小馬場更換10kv真空開關工作，參加了貫莊35kv變電站（96年底送電）、東麗湖35kv變電站（98年12月送電）、小馬場35kv變電站（99年11月送電），易地新建工作，新建大畢莊35kv變電站（99年12月送電、XX年4月帶負荷）、先鋒路35kv變電站（XX年8月送電）。目前作為專業負責開展么六橋110kv變電站全過程建設工作，參加了廠化線等5條35kv線路大修改造工作，主持了農網10kv線路改造工程，在工作中逐步熟悉設備和工作程序，完成工程項目的立項、編制變電站建設及輸電線路改造的可行性報告，參與變電站委托設計，參加設計審核工作，參加工程質量驗收及資料整理工作，制定工程網絡計劃圖，工程流程圖，所有建設改造工程均質量合格，提高了供電能力，滿足經濟運行的需要，降低線損，提高供電可靠性和電能質量，滿足了經濟發展對電力的要求，取得了較好的經濟和社會效益。

五、專業運行管理

參加制定專業管理制度，包括內容是：供電設備檢修管理制度；技改、大修工程管理辦法； 固定資產管理辦法實施細則；供電設備缺陷管理制度；運行分析制度；外委工程管理規定；生產例會制度；線路和變電站檢修檢查制度；技術進步管理及獎勵辦法；科技進步及合理化建議管理制度；計算機管理辦法、計算機系統操作規程。技術監督管理與考核實施細則；主持制定供電營業所配電管理基本制度匯編。參加制定生產管理標準，內容是：電壓和無功管理標準；線損管理標準；經濟活動分析管理標準；設備全過程管理標準；主持制定專業管理責任制：線路運行專業工作管理網及各級人員責任制；變壓器專業工作管理網及各級人員責任制；防污閃工作管理責任制；防雷工作管理責任制；電纜運行專業工作管理網及各級人員責任制；變壓器反措實施細則。主持制定工程建設項目法人（經理）負責制實施細則及管理辦法；城鄉電網改造工程招投標管理辦法（試行）；城鄉電網改造工程質量管理暫行辦法等。

積極開展季節性工作，安排布置年度的重要節日保電工作、重大政治活動保電安排、防汛渡夏工作，各季節反污工作安排。

這些工作的開展，有力地促進了電網安全穩定運行。

六、科技管理工作

96年至今，在工作中盡可能采用計算機應用于管理工作之中，提高工作效率和管理水平。一是應用固定資產統計應用程序，完成全局固定資產輸機工作，完成固定資產的新增、變更、報廢、計提折舊等項工作。二是應用天津市

技改統計程序完成技術改造（含重措、一般技措項目）的統計分析工作。三是作為專業負責完成分公司地理信息系統的開發應用工作，組織完成配電線路參數、運行數據的錄入工作，形成線路數據庫，并用autocad繪制分公司地理圖，在地理圖上標注線路的實際走向，所有線路參數信息都能夠在地理圖上的線路上查詢的出，該項成果獲天津市電力公司科技進步三等獎。五是完成配電線路加裝自動重合器（112#線路）試點工作，形成故障的自動判斷障離，提高了供電可靠性，為配電線路自動化進行了有益嘗試。四是XX年9月主持完成分公司web網頁瀏覽工作，制定分公司“十五”科技規劃及年度科技計劃，制定科技管理辦法，發揮了青年科技人員應發揮的作用。

科技統計管理辦法范文第3篇

一、繼電保護定值整定工作（10kv及以下）

96年9月至97年擔負分公司10kv配電線路（含電容器）、10kv用戶站繼電保護定值整定工作，由于分公司原來沒有整定人員，但自從開展工作以來建立了繼電保護整定檔案資料，如系統阻抗表、分線路阻抗圖、系統站定值單匯總（分線路）用戶站定值單匯總（分線路），并將定值單用微機打印以規范管理，還包括各重新整定定值的計算依據和計算過程，形成較為完善的定值整定計算的管理資料。近兩年時間內完成新建貫莊35kv變電站出線定值整定工作和審核工作。未出現誤整定現象，且通過對系統短路容量的計算為配電線路開關等設備的選擇提供了依據。97年底由于機構設置變化，指導初級技術人員開展定值整定工作并順利完成工作交接。

二、線損專業管理工作

96年至98年9月，作為分公司線損專責人主要開展了以下工作：完成了線損統計計算的微機化工作，應用線損計算統計程序輸入表碼，自動生成線損報表，并對母線平衡加以分析，主持完成理論線損計算工作，利用理論線損計算程序，準備線損參數圖，編制線損拓補網絡節點，輸入微機，完成35kv、10kv線路理論線損計算工作，為線損分析、降損技術措施的采用提供了理論依據，編制“九五”降損規劃，96-98各年度降損實施計劃，月度、季度、年度的線損分析，積極采取技術措施降低線損，完成貫莊、大畢莊等35kv站10kv電容器投入工作，完成迂回線路、過負荷、供電半徑大、小導線等線路的切改、改造工作，98年關于無功降損節電的論文獲市電力企協論文三等獎，榮獲市電力公司線損管理工作第二名。參與華北電力集團在天津市電力公司試點，733#線路降損示范工程的改造工作并撰寫論文。

三、電網規劃的編制工作

98年3月至98年11月，作為專業負責人，參與編制《東麗區1998-2000年電網發展規劃及2010年遠景設想》工作，該規劃涉及如下內容：電網規劃編制原則、東麗區概況、東麗區經濟發展論述、電網現狀、電網存在問題、依據經濟發展狀況負荷預測、35kv及以上電網發展規劃、10kv配網規劃、投資估算、預期社會經濟效益、2010年遠景設想等幾大部分。為電網的建設與改造提供了依據，較好地指導了電網的建設與改造工作，并將規劃利用微機制成演示片加以演示，獲得了市電力公司專業部室的好評。

四、電網建設與改造工作

96年3月至現在參加了軍糧城、馴海路35kv變電站主變增容工作，軍糧城、馴海路、小馬場更換10kv真空開關工作，參加了貫莊35kv變電站（96年底送電）、東麗湖35kv變電站（98年12月送電）、小馬場35kv變電站（99年11月送電），易地新建工作，新建大畢莊35kv變電站（99年12月送電、2000年4月帶負荷）、先鋒路35kv變電站（2000年8月送電）。目前作為專業負責開展么六橋110kv變電站全過程建設工作，參加了廠化線等5條35kv線路大修改造工作，主持了農網10kv線路改造工程，在工作中逐步熟悉設備和工作程序，完成工程項目的立項、編制變電站建設及輸電線路改造的可行性報告，參與變電站委托設計，參加設計審核工作，參加工程質量驗收及資料整理工作，制定工程網絡計劃圖，工程流程圖，所有建設改造工程均質量合格，提高了供電能力，滿足經濟運行的需要，降低線損，提高供電可靠性和電能質量，滿足了經濟發展對電力的要求，取得了較好的經濟和社會效益。

五、專業運行管理

參加制定專業管理制度，包括內容是：供電設備檢修管理制度；技改、大修工程管理辦法；固定資產管理辦法實施細則；供電設備缺陷管理制度；運行分析制度；外委工程管理規定；生產例會制度；線路和變電站檢修檢查制度；技術進步管理及獎勵辦法；科技進步及合理化建議管理制度；計算機管理辦法、計算機系統操作規程。技術監督管理與考核實施細則；主持制定供電營業所配電管理基本制度匯編。參加制定生產管理標準，內容是：電壓和無功管理標準；線損管理標準；經濟活動分析管理標準；設備全過程管理標準；主持制定專業管理責任制：線路運行專業工作管理網及各級人員責任制；變壓器專業工作管理網及各級人員責任制；防污閃工作管理責任制；防雷工作管理責任制；電纜運行專業工作管理網及各級人員責任制；變壓器反措實施細則。主持制定工程建設項目法人（經理）負責制實施細則及管理辦法；城鄉電網改造工程招投標管理辦法（試行）；城鄉電網改造工程質量管理暫行辦法等。

積極開展季節性工作，安排布置年度的重要節日保電工作、重大政治活動保電安排、防汛渡夏工作，各季節反污工作安排。

這些工作的開展，有力地促進了電網安全穩定運行。

六、科技管理工作

96年至今，在工作中盡可能采用計算機應用于管理工作之中，提高工作效率和管理水平。一是應用固定資產統計應用程序，完成全局固定資產輸機工作，完成固定資產的新增、變更、報廢、計提折舊等項工作。二是應用天津市

技改統計程序完成技術改造（含重措、一般技措項目）的統計分析工作。三是作為專業負責完成分公司地理信息系統的開發應用工作，組織完成配電線路參數、運行數據的錄入工作，形成線路數據庫，并用autocad繪制分公司地理圖，在地理圖上標注線路的實際走向，所有線路參數信息都能夠在地理圖上的線路上查詢的出，該項成果獲天津市電力公司科技進步三等獎。五是完成配電線路加裝自動重合器（112#線路）試點工作，形成故障的自動判斷障離，提高了供電可靠性，為配電線路自動化進行了有益嘗試。四是2000年9月主持完成分公司web網頁瀏覽工作，制定分公司“十五”科技規劃及年度科技計劃，制定科技管理辦法，發揮了青年科技人員應發揮的作用。

科技統計管理辦法范文第4篇

關鍵詞： 能源；統計；管理；分析

中途分類號：D442.6 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-01-0022-01

1、建立企業能源數據責任制，明確領導和相關人員的責任

對于礦井來說，產品的產銷需求，能源消耗情況，能源的轉換產出、消費與購進，能源的儲存管理，能源數據的來源與統計，都需要加強基礎管理，從源頭抓起。為做好礦井的能源降耗，節能環保工作，礦成立節能環保領導小組，由礦長、黨委書記任組長，生產各部室負責人為成員，領導小組下設環保節能辦公室，由環保科技中心主任兼任辦公室主任。具體負責全礦的能源管理工作，全面協調推進節能減排工作，先后下發了《節能環保管理辦法》、《資源綜合利用管理辦法》、《峰谷用電管理制度》、及《能源統計管理制度》、《能源計量管理辦法》等各項規章制度。

節能環保管理工作由礦節能環保領導小組統一領導，實行節能環保目標“問責制”和“一票否決”制，分級管理，歸口負責。進一步加強我礦的節能、節水、環境保護、資源綜合利用、能源消耗分析等工作，指導各單位采取切實有效措施降低能耗和成本，控制污染物排放。

為做好節能環保、能源統計工作，環保科技中心制定了嚴格的能源管理制度，明確規定節能環保組、計量組、認證組等各組的崗位職責，理順了各項工作流程，使管理進一步規范。率先創建節能環保網絡體系，將全礦27個用能單位納入體系管理，由職能部門環保科技中心組織協調各項工作，聘任28個節能網員，以節能月度例會的形式，總結推廣先進經驗，為推進企業節能降耗提供有力的組織保障和智力支持。同時，加大對能源統計數據的審核評估力度，明確企業相關部門領導和統計人員的質量責任，形成人人關心能源數據質量、個個維護能源數據質量評估，提高統計數據的科學性和權威性。

2、健全企業能源統計的基礎管理，提高能源統計數據的質量

環保科技中心要加強統計數據的管理工作，確保統計數據真實有效。建立健全礦井能源利用臺帳和用能設備臺帳，做好能源購置、消耗原始記錄，實施能耗對標管理，執行能源利用狀況報告制度，并及時準確填報能耗報表和分析資料。著重對我礦能源消耗的數理現象和運動規律進行統計調查、統計分析，統計分析的結果以月度報表的形式，每月5日前及時上報給集團公司及有關部門。

具體統計分析包括能源消耗和儲存等方面計劃執行的情況分析，特別是統計期噸煤電耗和原煤生產綜合能耗數據統計與分析，為制定礦井節能目標及動態掌握節能降耗指標完成情況提供了強有力的技術保證。

科技統計管理辦法范文第5篇

【關鍵詞】 農村合作金融機構 風險管理 新資本管理辦法

一、相關定義

農村合作金融機構包括農村信用社和農村合作銀行。農村信用社資本由農民入股，干部由社員選舉，信貸為社員提供，合作制性質明顯，是扶持農業生產的重要金融力量。農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織入股，在合作制的基礎上，吸收股份制運作機制組成的股份合作制的社區性地方金融機構。

農村合作金融機構是農村金融服務的主力軍，做好農村合作金融機構的改革、發展和監管工作，既是農村金融工作的重點和難點，也是構建現代農村金融制度的關鍵所在。結合我國農村合作金融機構發展階段性特點，當前要特別注重研究和解決以下幾個方面的問題。

資本管理是現代銀行管理的核心理念和方法之一，國外很多銀行以及國內的大型銀行都已開始應用了這一先進的管理辦法，但是將這一管理方法在國內農村合作金融機構系統中的應用還處于空白。雖然目前國內已有很多商業銀行開始了經濟資本管理的探索和實踐，但是農村合作金融機構由于IT系統建設方面起步比較晚，在規模實力、人才等方面與四大商業銀行和全國性的股份制銀行存在著巨大的差距，因此，到目前為止，尚沒有任何一家農村合作金融機構真正實施了這一管理方法。不過資本管理辦法代表著現代商業銀行經營管理思想發展的趨勢。

2011年7月，中國銀監會下發了關于農村銀行機構實施巴塞爾資本協議的指導意見，對農村機構完善法人治理結構，健全風險管理體系，優化資本管理框架，全面提升風險管理能力和核心競爭了提出了新的監管要求。農村合作金融機構加快推進資本協議的實施，已成為當前亟待解決的新課題。2012年6月7日，銀監會公布了《商業銀行資本管理辦法（試行）》。《資本管理辦法》將于2013年1月1日起實施。農村合作金融機構如何在過渡期內根據現在資本狀況、資本結構、籌資渠道等實際情況，達到《資本管理辦法》提出資本充足率監管要求，這具有重要的現實意義。

二、實施新資本管理辦法對農村合作金融機構的積極作用

1、有助于改善法人治理結構。當實施新資本管理辦法后，有助于明確治理主體的職責權限，有利于運行機制的健全和改進，從而使農村合作金融機構成為管理、決策科學，運行高效，信息透明的現代金融企業。

2、有助于提高風險管理水平。首先，通過建立全面風險管理體系，提高風險管理委員會的獨立性，這樣有利于加強風險管理數據采集的資料和風險改進計量技術，合理利用風險模型，優化風險控制流程，有利于實現農村合作金融機構的穩健經營和持續發展。其次，有利于增強市場風險管理意識，正確劃分交易賬戶和銀行賬戶，提高市場風險管理水平。最后，通過引入流動性覆蓋比率風一些列流動性指標，可以確保表外風險暴露的最低資金來源，避免受市場波動的影響。

3、有助于提升農村合作金融機構的形象。通過資本管理的實施，加強了風險管控能力，提高核心競爭力，可以縮小農村銀行和先進銀行才差距，提升管理水平，從而使農村合作金融機構真正成為廣大社會公民心中信賴的好銀行。

4、有助于培養專業管理人才。通過資本管理辦法的實施，可以使農村金融機構現有的風險管理人員得到很好的培養和鍛煉，使他們擁有先進風險管理理念和豐富的專業知識。

三、實施新資本管理辦法對農村合作金融機構的影響

1、影響資本充足率。從現實情況來看，假如按新的資本協議計算得出的資本充足率，比按現在的測算方式計算的結果減少了幾個百分點。因此，對農村合作金融機構而言，大部分的資本充足率都將達不到監管標準。

2、影響發展方式。實施新的資本管理方法后，農村合作金融機構將在組織資金時更要選經營擇成本低、穩定性高度資金，適時加強對自己結構的管理和相關監管指標的測算，保持存款規模增長和整體經營需求相適應。

3、影響資金運用。當前農村合作金融機構主要資金運用只有貸款和資金市場債券業務。當實施新資本管理辦法后，農村合作金融機構將有效調整自己運用結構，將資金投向以零售業為核心的輕資本業務，更確切地收縮大額貸款和自己業務將受到限制。

4、影響收入結構。當農村合作金融機構實施了新的資本管理辦法后，機構組織里的每一筆業務的拓展都要計提相應的資本，這其中既有信用風險資本、市場風險資本，當然還有操作風險資本也要計提，將影響到收入來源。最后，還會對監管方式產生影響。

四、農村合作金融機構實施新資本管理辦法的主要難點

1、思想認識不足，資本管理意識淡薄。目前農村合作金融機構長期處于粗放式的金融模式之中，對風險管理意識淡薄，尤其是在資本管理方面仍然停留在對股本金管理層面，對風險資本概念，風險資本覆蓋率等意識淡薄。

2、風險管理框架不完善，評估程序滯后。多年以來，農村合作金融機構一直依靠前臺業務人員和各級管理人員的經驗進行決策，這些方法比較粗放，缺乏說服力。目前還沒有建立與風險資本管理相關的全面風險管理制度。風險管理能力不足，迫于市場壓力，部分農村合作金融機構也開始探索使用理財等工具拓展資金來源渠道，但是受制于相對薄弱的風險管理能力，資金錯配等潛在風險和問題也不容忽視。還有體制結構中，資本管理職責不明確，管理體系薄弱普遍存在。

3、IT支撐不足，導致數據真實性存疑。當前，農村合作金融機構缺乏有效支持數據采集和新型處理的科技支撐系統，現有的業務信息系統遠遠不足以覆蓋《資本管理辦法》要求的對信用風險、市場風險、操作風險等范疇的資本充足率的測算仍停留在手工操作和經驗判斷為主的階段，指標數據的真實性亟待提高。目前情形，農村合作金融機構還缺乏在數理的基礎之上的一些衡量相關風險的計量工具以及計量模型，從而無法對大量的數據進行分析和監控，進而對未來風險的預測能力嚴重不足。

4、專業人才缺乏。《資本管理辦法》中新監管標準的實施對農村合作金融機構在數據處理、模型搭建、信息系統開發等方面提出了更高的要求，而專業人才的嚴重缺乏對該項工作有序開展有重要的影響。實施資本管理辦法是一個長期的過程，需要熟悉風險管理操作的人才，但目前農村合作金融機構缺乏具備數理、統計、計量的理論知識和一定業務知識的人員。

農村信用社是我國金融業中覆蓋面最廣、職工人數最多的金融組織，但是農村信用社同時也是職工素質普遍較低的金融組織。以農村金融較為發達的廣東省為例，全省信用社職工中具有大專以上學歷的僅占11%左右，珠江三角洲地區雖好一些，比例也不超過30%。

5、歷史數據缺乏。在實施資本風險管理過程中，一個前提條件是需要大量的歷史數據做支持。然而，農村合作金融機構綜合業務系統和信貸風險系統運行時間較短，對各項歷史數據的積累較少，沒有完整的數據庫。目前各農村合作機構的數據積累僅僅是對業務經營數據的積累，對計算違約概率、違約損失率、預期損失率等方面的數據積累幾乎空白。無法對數據全面分析和未來走勢研判的需要，制約《資本管理辦法》中有關指標的計算。

五、農村銀行機構實施新資本協議的對策建議

1、提高思想認識，加快轉變銀行發展方式。《資本管理辦法》有助于農村合作金融機構規模擴張的外延發展模式走向質量擴張的內涵式增長之路。為實現長遠發展，農村金融機構要及時轉變經營思路，制定資本長期發展規劃，樹立全面風險管理意識，將全面風險管理意識貫穿于全部業務和全體員工之中。加強領導，爭取監管部門支持。對于農村合作金融機構內部，需要成立領導小組，統籌協調新資本協議的實施工作，促進機構完善公司治理結構，健全風險管理體系。此外，要結合實際進行差距分析，全面規劃，制定本機構實施規劃，積極爭取監管部門的支持。

2、提升治理水平，完善風險管理框架和評估程序。農村合作金融機構本來發展水平較低，即使設置了六年的資本充足率達標的過渡期，時間仍較為緊迫。需通過自身建立成熟的風險管理體制和經營模式，制定符合實際情況的資本達標規劃，通過多種渠道盡早實現目標。由于農村合作金融機構發展的不平衡，資產規模等各方面大批存在差異性，那么農村合作金融機構需要結合自身規劃，逐步達到新資本協議的要求。

3、強化基礎建設，運用各類計量工具。首先，完善法人治理機構，進一步明晰農村合作金融機構內部的風險職責分工，健全風險管理組織架構。其次，加強數據收集的基礎性工作，提高信息化水平，確保數據收集的及時性、真實性和完整性。再次，建立新的與實現資本管理辦法相適應的規則和制度。最后，將相關的數理和計量模型運用到經營管理中去，在實踐中加以檢驗和優化。加快新型科技改造，奠定系統計量及模型搭建的基礎。準備分類，提高數據質量《資本管理辦法》堅持資本數量和質量并重的原則，明確了隔離資本工作的合格標準和資本調整項目。

4、加強培訓，儲備專業人才。農村合作金融機構首先要根據銀監會要求配齊風險部門人員，主要是招聘熟練掌握高等數學、會數理分析的人才，引進專業人才，改善人才結構，并且不斷儲備有從事風險管理工作經驗的人員，建立專業化隊伍。

5、積極行動起來，填補歷史數據。各農村合作機構高度重視對歷史數據的積累，對近年的有關信用數據進行填補，主動學習和借鑒國有商業銀行歷史數據積累中的經驗，盡快建立適合自身的數據庫體系。

六、結語

機遇和挑戰并存，機遇大于挑戰是農村合作金融機構當前改革的鮮明寫照。農村合作金融機構應該加強對宏觀經濟金融形勢的研究和判斷，加強對當地市場潛力的挖掘，不斷提升核心競爭力，結合自身實際情況，制定適當的規劃，積極地完成資本管理辦法的成功過渡。

【參考文獻】